ハワイにコンドを買うなら2016年の早いうちに・・・

米国の金利アップが12月16日のFMOCで決定されました。ゼロ金利を解除したのは、ナント7年ぶり、金利の上昇は9年ぶりです。中央銀行の金利が上がるということは、当然ながら銀行の金利が上がります。

中央銀行の金利が0.25％から0.5％のレンジに上がり、FRBは、1年後に1.38％になると予想しています。この通りに行けば、四半期毎に25ベーシスポイントずつ金利が上がっていきます。

現時点でハワイではモーゲージ30年固定金利が、ファーストハワイアンバンクでローンポイント無し（金利の前払いなし）4％です。この金利は、ハワイの人が自分で使う住宅を買う場合の金利です。日本人が借りる場合はプラス1%になるので、すでに5%になっているということになります。

モーゲージを利用してハワイにコンドで買う場合は、金利が大きく影響します。20万ドルを30年固定金利で借りた場合の毎月の返済額は以下のとおりです。

　4.5%   $1,013
   5.0%   $1,073
   5.5%   $1,135
   6.0%   $1,199

5.0％から1％金利が上がると、月々の返済は126ドル上がります。日本円にすれば月々1万5千円ぐらいですが、家賃収入の範囲から逸脱しないようにすると、数十ドルから100ドルぐらいのコスト増でも影響は大きいのです。

家賃が月1,800ドルとします。すると、エージェントの管理費が10%で180ドル。コンドの管理費は600ドル、固定資産税は月に80ドルと考えます。GETは、85ドルです。そうするとローンに回せる金額は、855ドルになります。

ローン金利が5%の場合、毎月の穴埋めは218ドルですが、これが6%になると344ドルになり、日本円では4万円の支出です。コンドの家賃設定やコンドの管理費によって持ち出しの支出は、100ドル以上少なくなることもありますが、逆に増えることもあり得ます。

全額キャッシュで購入が可能であれば、心配無用です。また、米国の経済は、金利が上昇することで弱まり、ゼロ金利に再び戻るという予想もあります。ですから、絶対にこうなるとは誰もいえませんが、モーゲージを活用される場合は、購入は早めに。頭金は多めに。ローンポイントを活用して、月々の支払は抑えるというのが賢明な選択ではないかと思います。